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¿Cómo pagar menos impuestos?

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Todos queremos pagar menos impuestos cada año, y la cuestión no es fácil cuando no hacemos cuentas previamente y tomamos los recaudos necesarios para llegar al momento de la página de la entidad administradora tributaria. Muchos, buscan artimañas a última hora, pero nosotros recomendamos tenerlas siempre anticipadas.

El que diga que le gusta pagar impuestos, es un mentiroso. Si bien son usados en beneficio de todos, a nadie le gusta que le toquen el bolsillo y a continuación le explicaremos cómo hacer a pagar menos impuestos legalmente.

En México existen diferentes planes de ahorro y retiro que permiten el cómputo de los pagos como a cuenta de los impuestos del año siguiente. Así, se pueden ver tres diferentes estímulos de la Ley del Impuesto Sobre la Renta:

  1. Si alguien invierte en una aseguradora, se puede quedar con todos los intereses reales que genere su dinero, a diferencia de lo que pasa en bancos y en fondos de inversión de deuda, que pagan impuestos.
  2. Gracias a un programa del gobierno se puede diferir el pago de impuestos por cinco años.
  3. El gobierno pone de 20 a 28 centavos más por cada peso que aporte el ahorrador, hasta cierto límite al momento de su retiro. El dinero en una cuenta para el retiro no se considera para el cobro de impuestos.

Sin embargo, para poder aprovechar estas ventajas debemos inscribirnos en un plan personal de retiro, mediante una aseguradora. Entonces, para aprovechar las ventajas fiscales provenientes de los Oásis fiscales de programas de retiro, tenemos básicamente tres pasos:

  1. Inscribirse en un plan de retiro de una aseguradora
  2. Buscar una aseguradora que brinde la mayor cantida de premios fiscales
  3. Cobrar las devoluciones de impuestos que el gobierno te da por participar de este modelo de ahorro

¿Deducciones por gastos médicos?

Asimismo, podrán pagar menos impuestos todas las personas que le dan prioridad a su salud, y posean un seguro de gastos médicos, obtendrán beneficios a la hora de realizar la declaración anual de impuestos. Aquellas primas por seguros de gastos médicos independientes propiciados por instituciones públicas de seguridad social, serán deducibles siempre que el beneficiario sea el mismo contribuyente.

En los casos de que usted adquiera lentes graduados para corregir defectos visuales podrá deducirse sólo hasta por un monto de 2,500 pesos por persona. Adicionalmente, tiene que saber que no habrá tope de deducción, por lo que 100% de las primas pagadas con todo y el IVA se va como deducción personal.

¿Deducciones por colegiaturas?

Por otra parte, las personas físicas podrán deducir para efectos de su Impuesto Sobre la Renta (ISR), las colegiaturas de los niveles preescolar, primaria, secundaria y media superior. Siempre y cuando, los estudios sean para el propio contribuyente, de su cónyuge, de sus hijos o de sus padres. Esto será posible de acuerdo a la tabla a continuación:

Deducciones: Nivel educativo y límite anual de deducción

NivelPreescolarPrimariaSecundariaProfesional TécnicoBachillerato
Colegiatura mensual$ 3,500$ 4,200$ 4,500$ 5,000$ 6,000
Colegiatura anual pagada$ 42,000$ 50,400$ 54,000$ 60,000$ 72,000
Deducción máxima$ 14,200$ 12,900$ 19,900$ 17,100$ 24,500
Ahorro máximo en ISR (tasa 30%)$ 4,260$ 3,870$ 5,970$ 5,130$ 7,350

Ahorro según ingresos y deducciones

Ingreso Mensual:$ 10.000,00$ 25.000,00$ 50.000,00$ 100.000,00
Ingreso anual y base gravable$ 120.000,00$ 300.000,00$ 600.000,00$ 1.200.000,00
ISR Causado$ 12.445,00$ 51.866,00$ 135.850,00$ 315.850,00
1- ISR c/Deducción Preescolar $14,200$ 9.901,00$ 48.527,00$ 131.590,00$ 311.590,00
Ahorro$ 2.544,00$ 3.339,00$ 4.260,00$ 4.260,00
2- ISR c/deducción Primaria $12,900$ 10.134,00$ 48.832,00$ 131.980,00$ 311.980,00
Ahorro$ 2.311,00$ 3.034,00$ 3.870,00$ 3.870,00
3- ISR c/deducción Secundaria $19,900$ 8.939,00$ 47.186,00$ 129.880,00$ 309.880,00
Ahorro$ 3.505,00$ 4.680,00$ 5.970,00$ 5.970,00
4- ISR c/deducción Técnico $17,100$ 9.387,00$ 47.845,00$ 130.720,00$ 310.720,00
Ahorro$ 3.057,00$ 4.021,00$ 5.130,00$ 5.130,00
5- ISR c/deducción Bachillerato $24,500$ 8.203,00$ 46.104,00$ 128.500,00$ 308.500,00
Ahorro$ 4.241,00$ 5.762,00$ 7.350,00$ 7.350,00

¿Deducciones por hipotecas?

Por último, si aún está pagando un crédito hipotecario durante este 2010, podría recuperar entre 1.5 y 3 mensualidades que aportó para adquirir su casa. Según asegura el SAT: “Todos los que tienen un salario, aunque ingresen menos de 400,000 pesos al año, pueden presentar su declaración anual en abril por sus propios medios, si tiene un crédito hipotecario donde paga 50,000 pesos de intereses, éstos se pueden hacer deducibles de impuestos”.

Fuente: SAT


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12 Comentarios

  1. Hola,

    Gran post con grandes y valiosas recomendaciones. Sólo una observación. Suena raro eso de “Muchos, buscan artimañas a última hora, pero nosotros recomendamos tenerlas siempre anticipadas.” Creo que lo que ustedes proponen es una estrategia y no una artimañan. Porque todo lo que propones es por la parte legal y anticipada que beneficia a todos.

    Si alguien deduce impuestos de forma legal es porque de otra forma ayuda al país. Contratando Seguros y más cosas importamtes que recomiendan.

    Saludos,

    Eloy López.

  2. Artimaña o Estrategia, excelente, todo profesionista dedicado al tema de los impuestos y como asesor fiscal de alguna firma de despacho contable y fiscal, nos cae bien este tipo de noticias, estrategia o artimaña. muchisimas gracias, nuevamente.

  3. cual es el tope del saldo a favor en una declaracion de persona fisica, es decir qué pasa si la cantidad de deducciones supera el ISR a favor ?

  4. Hola. Soy persona física asalariada. Pagon un buen de ISR anual. Quieron un ahorro de inversión a corto plazo art. 218. Pregunta: MI inversión la puedo retirar a un año o hasta cumpliar cinco años forzosamente?. Gracias.

  5. Carlos Domínguez

    Los estudios ambientales o asesoría ambiental son deducibles de impuestos ? Y si es así en que porcentaje ?

    • Nicolas Rombiola

      Tengo entendido que no son deducibles. Fijate si puedes justificarlos como gastos pre operativos o de comienzo de una empresa si es el caso. Sino, no hay manera.

      Saludos

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