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¿Cómo pagar menos impuestos?

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Todos queremos pagar menos impuestos cada año, y la cuestión no es fácil cuando no hacemos cuentas previamente y tomamos los recaudos necesarios para llegar al momento de la página de la entidad administradora tributaria. Muchos, buscan artimañas a última hora, pero nosotros recomendamos tenerlas siempre anticipadas.

El que diga que le gusta pagar impuestos, es un mentiroso. Si bien son usados en beneficio de todos, a nadie le gusta que le toquen el bolsillo y a continuación le explicaremos cómo hacer a pagar menos impuestos legalmente.

Formas de pagar menos impuestos

En México existen diferentes planes de ahorro y retiro que permiten el cómputo de los pagos como a cuenta de los impuestos del año siguiente. Así, se pueden ver tres diferentes estímulos de la Ley del Impuesto Sobre la Renta:

  1. Si alguien invierte en una aseguradora, se puede quedar con todos los intereses reales que genere su dinero, a diferencia de lo que pasa en bancos y en fondos de inversión de deuda, que pagan impuestos.
  2. Gracias a un programa del gobierno se puede diferir el pago de impuestos por cinco años.
  3. El gobierno pone de 20 a 28 centavos más por cada peso que aporte el ahorrador, hasta cierto límite al momento de su retiro. El dinero en una cuenta para el retiro no se considera para el cobro de impuestos.

Sin embargo, para poder aprovechar estas ventajas debemos inscribirnos en un plan personal de retiro, mediante una aseguradora. Entonces, para aprovechar las ventajas fiscales provenientes de los Oasis fiscales de programas de retiro, tenemos básicamente tres pasos:

  1. Inscribirse en un plan de retiro de una aseguradora
  2. Buscar una aseguradora que brinde la mayor cantidad de premios fiscales
  3. Cobrar las devoluciones de impuestos que el gobierno te da por participar de este modelo de ahorro

¿Deducciones por gastos médicos?

Asimismo, podrán pagar menos impuestos todas las personas que le dan prioridad a su salud, y posean un seguro de gastos médicos, obtendrán beneficios a la hora de realizar la declaración anual de impuestos. Aquellas primas por seguros de gastos médicos independientes propiciados por instituciones públicas de seguridad social, serán deducibles siempre que el beneficiario sea el mismo contribuyente.

En los casos de que usted adquiera lentes graduados para corregir defectos visuales podrá deducirse sólo hasta por un monto de 2,500 pesos por persona. Adicionalmente, tiene que saber que no habrá tope de deducción, por lo que 100% de las primas pagadas con todo y el IVA se va como deducción personal.

¿Deducciones por colegiaturas?

Por otra parte, las personas físicas podrán, a efectos de su Impuesto Sobre la Renta (ISR), deducir las colegiaturas de los niveles preescolar, primaria, secundaria y media superior. Siempre y cuando, los estudios sean para el propio contribuyente, de su cónyuge, de sus hijos o de sus padres. Esto será posible de acuerdo a la tabla a continuación:

Deducciones: Nivel educativo y límite anual de deducción

NivelPreescolarPrimariaSecundariaProfesional TécnicoBachillerato
Colegiatura mensual$ 3,500$ 4,200$ 4,500$ 5,000$ 6,000
Colegiatura anual pagada$ 42,000$ 50,400$ 54,000$ 60,000$ 72,000
Deducción máxima$ 14,200$ 12,900$ 19,900$ 17,100$ 24,500
Ahorro máximo en ISR (tasa 30%)$ 4,260$ 3,870$ 5,970$ 5,130$ 7,350

Ahorro según ingresos y deducciones

Ingreso Mensual:$ 10.000,00$ 25.000,00$ 50.000,00$ 100.000,00
Ingreso anual y base gravable$ 120.000,00$ 300.000,00$ 600.000,00$ 1.200.000,00
ISR Causado$ 12.445,00$ 51.866,00$ 135.850,00$ 315.850,00
1- ISR c/Deducción Preescolar $14,200$ 9.901,00$ 48.527,00$ 131.590,00$ 311.590,00
Ahorro$ 2.544,00$ 3.339,00$ 4.260,00$ 4.260,00
2- ISR c/deducción Primaria $12,900$ 10.134,00$ 48.832,00$ 131.980,00$ 311.980,00
Ahorro$ 2.311,00$ 3.034,00$ 3.870,00$ 3.870,00
3- ISR c/deducción Secundaria $19,900$ 8.939,00$ 47.186,00$ 129.880,00$ 309.880,00
Ahorro$ 3.505,00$ 4.680,00$ 5.970,00$ 5.970,00
4- ISR c/deducción Técnico $17,100$ 9.387,00$ 47.845,00$ 130.720,00$ 310.720,00
Ahorro$ 3.057,00$ 4.021,00$ 5.130,00$ 5.130,00
5- ISR c/deducción Bachillerato $24,500$ 8.203,00$ 46.104,00$ 128.500,00$ 308.500,00
Ahorro$ 4.241,00$ 5.762,00$ 7.350,00$ 7.350,00

¿Deducciones por hipotecas?

Por último, si aún está pagando un crédito hipotecario durante este ejercicio, podrá deducir el pago de intereses reales para adquirir su casa.

Según asegura el SAT: “Todos los que tienen un salario, aunque ingresen menos de 400,000 pesos al año, pueden presentar su declaración anual en abril por sus propios medios, si tiene un crédito hipotecario donde paga 50,000 pesos de intereses, éstos se pueden hacer deducibles de impuestos”.

¿Cómo pagar menos impuestos?

Existen muchas maneras de pagar un poco menos de dinero en impuestos, y a continuación veremos las 6 formas que nos parecen más simples para pagar lo justo y necesario al SAT.

Utilizar correctamente las deducciones

Existen muchas deducciones que podemos retirar de nuestra base gravable para que tengamos menos impuesto por pagar.

Por mencionar algunas, podemos deducir las colegiaturas de nuestros hijos, si cumplimos con los requisitos que éstas tienen para ser deducibles, los donativos realizados, intereses de créditos hipotecarios, pagos en temas de salud, seguros de vida, entre otros. Ingrese a continuación si quiere saber más sobre las deducciones admitidas en México.

Evitar saldos superiores al límite del IDE en la cuenta bancaria

(Sin efecto en la actualidad)

Como sabemos, una vez al mes se causa el IDE o Impuesto sobre los Depósitos en Efectivo. Este es el principal impuesto evitable, más que nada si somos personas físicas.

Se indica que el IDE alcanza al excedente de $15,000 en nuestra cuenta. Entonces, simplemente, tengamos un saldo menor a dicho monto y listo, no pagaremos IDE. Calcule su IDE con esta calculadora.

Computar todas las retenciones de IVA e ISR

Estos dos impuestos, IVA e ISR van causándose cuando efectuamos pagos por algunos conceptos clave.

En concreto, algunas entidades se ven obligadas a retenernos un porcentaje de nuestro pago en concepto de impuesto (es decir, nos cobran de más, lo que se llama percepción más que retención, pero el caso es indistinto).

Esto no es un pago que enriquece al proveedor, sino que estamos adelantando impuesto. No obstante, si olvidamos computarlo en nuestra declaración de impuestos, estaremos pagando dicho monto dos veces.

Aquí ya no hay que ser muy inteligente para saber que si ya pagamos algo, no debemos volver a hacerlo.

Tener todas nuestras compras documentadas

Uno de los puntos clave del ISR es conocer exactamente nuestros costos. Si somos intermediarios o vendedores comerciantes, debemos tener todas nuestras compras documentadas, sino será imposible descontar los costos reales de nuestros ingresos brutos por las ventas.

Claro está que toda persona sabe cuánto ha gastado en el mes, y en el año, pero ¿cómo lo comprobamos ante el SAT?

Además de organización, es fundamental tener los papeles al día.

Declara y paga en tiempo y forma

Si bien el impuesto es único y no varía con el paso del tiempo, el costo de tener deudas con el SAT es elevado, porque el recargo y las multas no se harán esperar. Pagar en el día que vencen nuestros impuestos es lo mejor que podemos hacer.

Utilizar los programas de pagos del SAT

Este punto va sólo para los morosos, que normalmente una vez o dos al año tienen la oportunidad de pagar sus impuestos sin abonar recargos o multas.

Así como el programa “Ponte al Corriente“, podremos pagar lo que nos corresponde en cómodas cuotas, y sin recargos. Pero aquí, en ningún momento pagaremos de menos, sino que al menos no abonaremos más que el valor nominal de deuda.

Conclusión

Como ya hemos dicho, no es lo mejor pagar impuestos, pero al menos tratemos de pagar lo justo. Ayudemos a los demás con nuestro grano de arena aunque siempre pensemos que los que usan este dinero son corruptos e ineptos que están en una silla… Recordemos que nosotros los votamos, y no puede ser que siempre suceda lo mismo.


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7 Comentarios

  1. Hola,

    Gran post con grandes y valiosas recomendaciones. Sólo una observación. Suena raro eso de “Muchos, buscan artimañas a última hora, pero nosotros recomendamos tenerlas siempre anticipadas.”

    Creo que lo que ustedes proponen es una estrategia y no una artimaña. Porque todo lo que propones es por la parte legal y anticipada que beneficia a todos.

    Si alguien deduce impuestos de forma legal es porque de otra forma ayuda al país. Contratando seguros y más cosas importantes que recomiendan.

    Saludos.

    Eloy López.

  2. Artimaña o Estrategia, excelente, todo profesionista dedicado al tema de los impuestos y como asesor fiscal de alguna firma de despacho contable y fiscal, nos cae bien este tipo de noticias, estrategia o artimaña.

    Muchísimas gracias, nuevamente.

  3. ¿Cuál es el tope del saldo a favor en una declaracion de persona física? es decir ¿qué pasa si la cantidad de deducciones supera el ISR a favor?

  4. Hola. Soy persona física asalariada. Pago un buen de ISR anual. Quiero un ahorro de inversión a corto plazo por el artículo 218.

    Pregunta: mi inversión ¿la puedo retirar a un año o hasta cumplir cinco años forzosamente?

    Gracias.

  5. Carlos Domínguez

    ¿Los estudios ambientales o asesoría ambiental son deducibles de impuestos? Y si es así ¿en qué porcentaje?

    • Nicolas Rombiola

      Tengo entendido que no son deducibles. Fijate si puedes justificarlos como gastos pre operativos o de comienzo de una empresa si es el caso. Sino, no hay manera.

      Saludos

  6. Reynaldo Mendoza Galeana

    La terminología no importa, es cuestión de interpretación, y pagar menos impuestos ¿o no?

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